セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPay利用時のポイント還元に特化したクレジットカードです。
普段からQUICPayでお買い物している方やこれからクレジットカードを新たに作りたいと考えている方であれば、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのメリットやデメリットが気になるという方も多いのではないでしょうか。
この記事では、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報や申し込み方法、メリットやデメリットなどについて詳しく解説します。
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード】の基本情報
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、「セゾンカード」と「アメリカン・エキスプレス」が提供するクレジットカードです。
QUICPay利用時のポイント還元率が他のクレジットカードと比べても高く、効率的にポイントが貯められる特徴があります。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードで獲得するポイントは「永久不滅ポイント」であり、有効期限がないことから使い忘れや交換漏れなどの心配がないことも魅力です。
| 年会費 | 初年度無料 2年目以降：1,100円 |
| ポイント還元率 | 0.5～2.0% |
| 国際ブランド | AMEX |
| ショッピング利用可能枠 | 50万円〜200万円 |
| キャッシング利用可能枠 | 1万円〜300万円 |
| ポイントの使い道 | Pontaポイント、dポイント、nanacoポイント、ANA SKY コイン、ベルメゾンポイント ANAマイル、JALマイル |
| 会員ランク | 一般 |
| 付帯保険 | オンライン・プロテクション |
| 締め日・支払い日 | ショッピング：10日締め・翌月4日払い
キャッシング：月末締め・翌々月4日払い |
| スマホ決済対応 | Apple Pay、Google Pay、QUICPay |
| 電子マネー/ QRコード決済連携 |
Suica、楽天Edy、PayPay、楽天ペイ、d払い、SMART ICOCA、nanaco、QUICPay |
| ETCカード発行 | 無料 |
年会費
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、初年度であれば年会費無料で利用できます。
2年目以降は1,100円の年会費がかかりますが、前年度に1円でもクレジットカードの利用があれば年会費は無料となります。
負担が少なく、コストをかけずにクレジットカードを維持できるため、初心者の方やクレジットカードを日常的に使わない方にもおすすめです。
家族カードは年会費無料で発行可能であり、生計を同一にする同性の家族（高校生を除く満18歳以上）のカードを4枚まで追加できます。
ETCカードも同様に年会費および発行手数料無料で発行でき、5枚まで追加可能です。
ポイント還元率
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのポイント還元率は0.5%〜2.0％であり、QUICPay利用時であれば最大値の2.0％でポイントを獲得できます。
以前までは、QUICPay利用時の還元率は3％でしたが、2022年8月1日より2％に引き下げられました。
2.0%に引き下げにはなりましたが、一般的なクレジットカードのポイント還元率が平均0.5%といわれているため、高い水準であることは間違いないです。
また、多くのクレジットカードが指定の店舗や系列店でしかポイントが獲得ができないなか、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayが利用できる店舗であればどこでも還元率が2.0%であり、幅広いシーンで活用できます。
QUICPayが利用できる店舗は全国に170万店以上あり、今後も増加していくことが予想されます。
コンビニやスーパー、ガソリンスタンドや飲食店、百貨店や家電量販店など、あらゆるところでQUICPayが使えるため、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを1枚持っておいても損はないです。
付帯保険
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードには、オンライン・プロテクションが付帯されています。
オンライン・プロテクションとは、心当たりのないインターネット上での不正利用による損害を補償するサービスです。
オンラインでお買い物することが当たり前の現代では、なくてはならない補償といえるでしょう。
不正利用の疑いがある場合は、クレジットカード裏面に記載されているインフォメーションセンターに連絡することで対応してもらえます。
ただし、補償の対象になるためには以下の条件に当てはまる必要があります。
- クレディセゾンが実施する調査で不正利用による被害が確認できること
- クレディセゾンに連絡した日を含めて61日前までにさかのぼった利用分であること
また、規約違反と判断される場合は補償を受けられない可能性があるため、注意が必要です。
キャッシング
キャッシングは任意のタイミングで現金の借入ができるサービスです。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでは、1万円〜300万円のキャッシング枠が設定されています。幅が広いため、自身のニーズや返済能力に応じて自由に利用できます。
ただし、300万円の枠があるからといって、誰でも満額利用できるとは限りません。
キャッシングを利用するためにはクレジットカードとは別に審査が必要であり、職業や収入、これまでのクレジットカードの利用実績などを含む信用情報によってキャッシング枠が決定されます。
場合によってはキャッシング自体利用できない可能性もあるため、注意が必要です。
キャッシング枠はクレジットカードの申し込みと同時に希望できます。しかし、クレジットカードとキャッシング枠の同時申し込みは審査が厳しくなる傾向にあり、信用情報次第ではクレジットカードと共に審査を落とされる可能性があります。
審査に通るか心配な方は、クレジットカードの申し込みだけにとどめ、キャッシング枠はカードが発行された後に申し込むのが無難です。
限度額
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに明確な限度額は設定されていません。目安として50万円〜200万円の枠内で設定されるケースが多いです。
限度額はキャッシングと同様に審査によって決定され、職業や収入の安定性やこれまでのクレジットカードの利用実績などを基に行われます。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに限ったことではありませんが、クレジットカードの申し込み時は利用者がどのような頻度でいくら使うかが判断できないため、限度額が低く設定される傾向にあります。
しかし、利用者の職業や収入が安定していて、クレジットカードの利用実績が良好の場合は、遅延や滞納などの事故が発生する可能性が低いと判断され、最初から高い限度額で設定されるケースも少なくありません。
限度額はクレジットカード発行後でも引き上げることができるため、ニーズを満たしていないと感じた場合は会員サイトもしくは電話にて申し込みをしてください。
ただし、限度額引き上げの申し込みは審査を伴うため、必ずしも希望の額になるとは限りません。
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード】の申し込み方法
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、公式サイトから簡単に申し込みができます。
申し込みをする前に、まずは以下の書類を準備しておきましょう。申し込み時に手元に揃えておくと手続きがスムーズです。
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどの顔写真付きのもの）
- 銀行口座確認書類（通帳やキャッシュカードなどの口座番号がわかるもの）
- 収入証明書（キャッシング枠を希望する場合）
- 保護者の同意（未成年者の場合）
必要書類の準備ができれば、以下の流れでセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの申し込みを行います。
- パソコンもしくはスマートフォンで公式サイトにアクセス
- 申し込みページを開き、注意事項をしっかり読んだ上で同意する
- 申込者の基本情報を入力（氏名、生年月日、性別、住所、電話番号など）
- 勤務先情報を入力（学生の場合は所属学校名を入力）
- 資産状況を入力（預貯金、有価証券、住居など）
- カード利用目的を入力（生計費もしくは事業費）
- 引き落とし口座の設定
- 審査結果がメールで届く
- 自宅にクレジットカードが郵送される
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでは、デジタルカードとプラスチックカードの2種類から選択できます。
デジタルカードは別名ナンバーレスカードとも呼ばれており、カード番号や有効期限などの重要な情報が一切印字されていません。
カード番号等に関する情報はスマートフォンのアプリ上で確認する形式を採用しているため、店舗で決済する際もカード番号を盗み見される心配がありません。
一方で、プラスチックカードは一般的なクレジットカードと同様、名前やカード番号、有効期限などがカード表面に印字されています。セキュリティ面ではデジタルカードに劣るため、選択する際は注意が必要です。
QUICPay利用で2.0%のポイント還元
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPayを利用することで最大2.0%のポイントが還元されます。
QUICPayはカード情報が登録されたスマートフォンがあれば利用可能であり、QUICPayに対応した店舗の端末にかざすだけで簡単に支払いができます。
QUICPayで支払いをすれば、1000円につき4ポイントが獲得できるため、普段のお買い物で利用すれば効率的にポイントを貯めることが可能です。
永久不滅ポイントが貯まる
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを利用することで、永久不滅ポイントが貯まります。
永久不滅ポイントはその名の通り、有効期限がないポイントです。何年経っても失効することがないため、好きなだけ貯められます。
永久不滅ポイントは1ポイント＝5円相当の価値があり、Amazonギフト券やTポイント、UCギフトカードなどと交換可能です。
また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを海外で利用した場合は自動的にポイントが2倍になるため、海外旅行や海外出張が多い方におすすめです。
ナンバーレスカードで不正利用のリスクを軽減
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのデジタルカードは、ナンバーレスカードになっているため、不正利用のリスクを軽減できます。
ナンバーレスカードは一般的なクレジットカードとは異なり、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどの重要な情報が印字されていません。
これは店舗で物理的なカードを使って支払う時に有用であり、周囲の人間からカード情報を盗み見される心配が一切ありません。
実際のカード情報はスマートフォンのアプリ上で管理されるため、必要な時に確認できます。
最短5分で発行可能
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのデジタルカードであれば、最短5分で発行可能です。
デジタルカードの情報はセゾンカードの公式アプリ「セゾンPortal」で管理されるため、物理的なカードがなくても利用できます。
アプリ上にカードが登録されていればQUICPayがすぐに利用できるため、スマートフォンを店舗の端末にかざすだけで支払いが可能です。
ただし、最速でカードを発行するためには、ネットバンキングやモバイルバンキングが利用できる金融機関の口座を利用料金の引き落とし先として設定する必要があります。
対応している金融機関は以下の通りです。
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
ゆうちょ銀行
みずほ銀行
りそな銀行／埼玉りそな銀行
地方銀行
ネット銀行
信用金庫など
金融機関の条件を満たしていたとしても、必ずしも5分で発行されるとは限りません。
申し込む時間帯や混雑具合、審査の状況次第では数日かかる可能性もあるため、可能な限り余裕を持って申し込むことをおすすめします。
アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用できる
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでは、アメリカン・エキスプレス・コネクトという独自のサービスを利用できます。
アメリカン・エキスプレス・コネクトとは、アメリカン・エキスプレスの会員のみが利用できる優待サービスであり、国内外問わず利用可能です。
割引やキャッシュバックサービスが充実しており、ホテルやレストラン、カフェなど、幅広い場所で活用できます。
旅行や外食が多い方はもちろん、日常的なお買い物でも恩恵が受けられるため、多くの方にとってメリットとなるでしょう。
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード】のデメリット
国際ブランドがAMEXのみ
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはその名の通り、AMEXにしか対応していません。
AMEXはJCBと提携しているため、JCB加盟店であれば使用できます。しかし、AMEXに対応する店舗は増えているとはいえ、VISAやMastercardには劣ります。
AMEXに対応していない店舗でお買い物をする場合は、QUICPayを使用することで問題なく支払いができます。
ただし、AMEXとQUICPayに対応していない店舗では支払いができないため、場合によってはデメリットとなるでしょう。
国内外の旅行保険がない
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードには旅行で使える便利なサービスがありますが、国内外の旅行保険がついていません。
旅行保険とは、旅先で万が一事故にあったりケガをした場合に補償するものであり、一般的なクレジットカードでは、付帯されているものが多いです。
普段旅行をされない方であれば問題はないかもしれませんが、旅先での補償を重視する方は他のクレジットカードも検討した方が良いでしょう。
QUICPay以外の支払い方法は通常還元率
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayに特化したクレジットカードであり、利用することで高い還元率でポイントを獲得できます。
QUICPay利用時は還元率2.0%であるのに対し、それ以外の支払い方法では0.5%しか還元されません。
一般的なクレジットカードのポイント還元率は平均0.5%といわれているため、劣っていることはありませんが、特別な恩恵がないことは事実です。
より幅広いシーンでポイントを効率的に貯めたいと考えている方は、通常還元率が1.0%以上のクレジットカードを検討してもると良いでしょう。
デジタルカードは家族カードが発行できない
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのデジタルカードには、家族カードが発行できないというデメリットがあります。
当然ですが、デジタルカードはスマートフォンのアプリ上で管理されるため、家族のメンバーそれぞれにカードを発行することができません。
プラスチックカードであれば家族カードを年会費無料で4名分まで発行できるため、必要な場合はこちらを選択すると良いでしょう。
nanacoクレジットチャージはポイント対象外
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでnanacoクレジットチャージをしても永久不滅ポイントは貯まりません。
一部のクレジットカードでは、nanacoクレジットチャージに利用した際にポイントが貯まりますが、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでは、対象外となっています。
普段から公共料金や税金をnanacoで支払っている方にとっては、大きなデメリットになるといえるでしょう。
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード】に関するよくある疑問をQ＆Aで紹介
最後に、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの気になる疑問をQ&A形式で紹介します。
家族カードやETCカードは発行できる？
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードでは、家族カードやETCカードが発行可能です。
ただし、これはプラスチックカードを申し込んだ場合にのみ可能であり、デジタルカードを利用している場合は発行できません。
プラスチックカードを利用している場合は、最大で4枚まで家族カードが作成できます。
ETCカードについては5枚まで発行可能であるため、ニーズに合わせて申し込みをしてください。いずれも年会費と発行手数料は無料です。
締め日・引き落とし日はいつ？
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの締め日および引き落とし日は以下の通りです。
ショッピング：10日締め・翌月4日払い
キャッシング：月末締め・翌々月4日払い
ショッピングとキャッシングでは、締め日と引き落とし日が異なるため、利用する際は注意が必要です。
審査には時間がかかる？
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのデジタルカードであれば、最短5分で審査が完了します。
ただし、これはあくまでも目安のため、申し込み時期や混雑具合、自身の信用情報によっては数日から1週間ほどかかる場合も想定されます。
クレジットカードを申し込む際は、余裕を持って行うことが大切です。
貯めたポイントはどこで使える？
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードで貯めたポイントはさまざまな場所で利用できます。
主な例は以下の通りです。
ショッピング利用分に充当
商品やギフト券と交換
ふるさと納税に利用
ポイント運用に利用
株式投資に利用
永久不滅ポイントは有効期限がないため、無理に使う必要はありません。使う時が来るまで貯めておくことも一つの選択肢です。
誰でも申し込みできる？
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは公式からも回答があったように、高校生を除く満18歳以上で電話連絡可能な方であれば、誰でも申し込みできます。
アルバイトやパート、専業主婦でも申し込みが可能であるため、職業や勤続年数、年収などを気にする必要はありません。
ただし、これは申し込みができるというだけであって、必ずしもクレジットカードが発行できるというわけではないため、希望通りにならない可能性もあります。
まとめ
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay利用時のポイント還元に特化したクレジットカードです。
お買い物の際にQUICPayを利用すれば最大で2.0%のポイントが還元されるため、効率的にポイントが貯められます。
また、獲得するポイントは永久不滅ポイントであるため、有効期限や使い忘れを気にせず好きなだけ貯めることも可能です。
便利な優待サービスもついているため、気になった方はぜひセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを検討してみてください。
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