Oliveフレキシブルペイの還元率は最大15％！利用する5つのメリットと3つのデメリットを詳しく紹介

キャッシュカード、デビットカード、クレジットカード、ポイント払いの支払い機能が一体となっているOliveフレキシブルペイは、1枚4役の便利なカードです。
銀行や決算に加えて、保険や証券などの金融サービスを1つのアプリでまとめて管理でき、フレキシブルに支払い方法を選択できるためこの名称が付けられています。
この記事では、これまでにない画期的な機能を備えるOliveフレキシブルペイの基本情報や使い方、メリット・デメリット、申し込み方法などを分かりやすく紹介します。

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【Oliveフレキシブルペイ】の基本情報

Oliveフレキシブルペイは、2023年3月から始まったSMBCグループの新しい金融サービスです。最大の特徴は、カード1枚で4つの機能を有している点です。

• キャッシング機能
• デビットモード
• クレジットモード
• ポイント払いモード

銀行に預けたお金を引き出すキャッシング、口座から即時引き落としのデビットモード、後払いのクレジットモード、各種サービスで貯めたポイントを使うポイント払いモードがあります。
これらすべての機能がOliveフレキシブルペイには集約されており、切替設定はアプリから簡単に行うことが可能です。
また、発行されるカードはマルチナンバーレスカードになっており、カード券面に銀行の口座番号やクレジットカード番号、署名欄などがありません。
複数のカードを持ち運ぶ必要がなくなるだけではなく、番号の盗み見による不正利用の危険性を排除した高いセキュリティを有している点も大きな特徴です。

支払い方法

1枚4役の役割を果たすOliveフレキシブルペイでは、3つの支払い方法をアプリから自由に選択できます。これは、VISAでは世界初となるサービスです。

• クレジットモード
• デビットモード
• ポイント払いモード

銀行口座にお金があり余裕がある時はデビットモード、翌月にまとめて支払い時はクレジットモード、貯まったポイントを使いたい時はポイント払いモードを選択できます。
支払い方法は各種アプリから簡単に設定を変更できるため、決済前に変更し、自由に使い分けることが可能です。

年会費

Oliveフレキシブルペイの年会費は永年無料ですが、ゴールドとプラチナプリファードは費用がかかります。年会費は、入会月の翌々月2日に請求されます。

• 一般：永年無料
• ゴールド：5,500円（税込）
• プラチナプリファード：33,000円（税込）

ゴールド、プラチナプリファード共に初年度は無料で、次年度から費用がかかります。しかし、ゴールドは年間100万円以上の利用で永年無料となります。

ポイント還元率

Oliveフレキシブルペイのポイント還元率は最大で15％です。これは、タッチ決済利用、家族ポイント、Vポイントアッププログラムなど、既存サービスを組み合わせることで実現します。
Oliveフレキシブルペイの通常のポイント還元率は以下の通りです。

• クレジットモード：0.5%
• デビットモード：0.5%
• ポイント払いモード：0.25%

対象のコンビニや飲食店でVisaのタッチ決済で支払いを行うと、通常のポイント分を含んだうえで5％が還元されます。対象となる店舗は以下の通りです。

• セイコーマート
• セブン-イレブン
• ポプラ
• ローソン
• マクドナルド
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店
• すき家
• はま寿司
• ココス
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオール カフェ
• かっぱ寿司

カードのタッチ決済以外では、Apple PayやGoogle Payのタッチ決済も対象となります。

付帯保険

Oliveフレキシブルペイでは、クレジットカードおよびデビットモードで支払いを行った場合に限り保険が付帯されます。付帯保険は、以下の4つの中から選ぶことが可能です。

• 旅行安心プラン（海外・国内旅行傷害保険）
• 日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）
• ケガ安心プラン（入院保険（交通事故限定））
• 持ち物安心プラン（携行品損害保険）

また、一般カードでは対象外ですが、ゴールドは最高300万円、プラチナプリファードは最高500万円のお買い物安心保険が付帯されます。
補償期間も購入日から200日間と長いため、安心して買い物を楽しめます。

キャッシング

Oliveフレキシブルペイは、ATMでの借入や返済などのキャッシングに対応していません。

限度額

Oliveフレキシブルペイの利用限度額は通常100万円までですが、月々の利用・返済実績により増額することが可能です。利用限度額はアプリから確認できます。

【Oliveフレキシブルペイ】の申し込み方法

Oliveフレキシブルペイを申し込む場合は、三井住友銀行口座『Oliveアカウント』が必要です。そのため、まずは三井住友銀行口座を用意してください。
口座を用意したら、以下の流れでOliveフレキシブルペイへ申し込みできます。

1. 三井住友カードの『新規申し込み』を選択
2. カード申し込みの手続きを行う
3. 審査結果が届いたらアプリにログインする
4. 各種モードの契約内容を確認
5. 支払いモードを選択
6. 申し込みから約1週間程度でカードが届く

クレジットモードの利用には審査があるため、審査の結果クレジットカードが付与されていないカードが発行される場合もあります。
その場合でも、キャッシング、デビットカード、ポイント払いの機能は利用できます。
また、約1週間後に郵送されるカードには、カード番号や口座番号などが送付する台紙に記載してあります。カード券面には記載されていないため、大切に保管しておいてください。

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【Oliveフレキシブルペイ】のメリット

ここでは、Oliveフレキシブルペイのメリットを詳しく紹介します。

複数の金融サービスを一元管理できる

Oliveフレキシブルペイを使えば、銀行、証券、保険など、さまざまな金融サービスをシームレスに一元管理できます。
通常であれば、クレジットカード残高を確認するアプリや銀行預金を管理するアプリなど、さまざまなサービスを使い複数で管理するのが一般的です。
しかし、Oliveアカウントを作成してOliveフレキシブルペイを使えば、ストレスなく複数のお金の動きを管理できるため、手間がかかりません。

最大15％のお得な還元率

Oliveフレキシブルペイは最大で15％の還元を受けることができます。

• 通常ポイント：0.5％
• 対象コンビニ・飲食店でタッチ決済：4.5％
• 家族ポイント（1名につき＋1％）：最大5％
• Vポイントアッププログラム：最大5％

上記をすべて達成すると、最大で15％の還元を受けることが可能です。特に通常ポイントとタッチ決済は誰でもすぐにできるため、最低でも5％という高い還元率となります。
最大で5％還元が上乗せされるVポイントアッププログラムの要件は以下の通りです。

• Oliveアカウントの選べる特典：＋1％
• Oliveアカウントのご契約&アプリログイン：＋1％
• Oliveアカウントのご契約＆住宅ローンのご契約：＋1％
• SBI証券：各種条件により最大で＋2％

対象コンビニや飲食店も種類が豊富で、セブンイレブンやローソン、マクドナルドやガストなど、駅の近くに複数ある店舗が対象になっている点も嬉しいポイントです。

Vポイントの使い道が豊富

Oliveフレキシブルペイで貯めたVポイントは、アプリ内でいつでも確認でき、さまざまな景品やサービスと交換できます。
Vポイントの主な使い道は以下の通りです。

• 買い物
• クレジットカード決済
• マイル交換
• Vポイント投資
• 景品への交換
• 他社のポイントに交換

Vポイントは1ポイント1円として換算されるため、クレジットカードの支払いや買い物で使うことができます。また、ANAマイルとの交換も可能です。
さらに、ギフトカードや商品券、食品や美容アイテム、家電製品やアミューズメントなど、さまざまな景品と交換することもできます。

未成年でも申し込みできる

Oliveフレキシブルペイは、クレジットモードを付帯しなければ0歳児でも申し込みできます。
特にデビットモードはクレジットカードの代わりとして使えるため、未成年の方は重宝できるはずです。ポイントも貯められるため、カードを持ちたい未成年の方も気軽に申し込んでみましょう。

振込手数料が無料！選べる特典が豊富

Oliveフレキシブルペイを使うためにOliveアカウントを契約すれば、基本特典に加えて選べる特典の中から1つを選択できます。
Oliveの基本特典は以下の3つです。

• 定額自動送金の手数料が無料
• SMBCダイレクトの他行あて振込手数料が無料
• 三井住友銀行支店のATM手数料が無料

他行あて振込手数料が無料であるため、例えば給与口座から貯金用口座へ移動したいなどの場合に重宝できます。選べる特典は、以下の中から毎月1つを選んで適用可能です。

• Vポイントアッププログラム+1%
• 選択月末時点の残高が10,000円以上：Vポイント100ポイント
• コンビニATM手数料が毎月1回無料
• 給与・年金受け取り特典：毎月Vポイント200ポイント

仮に会社の給与が三井住友銀行に振り込まれる場合は、選べる特典で給与受け取り特典を指定しておけば毎月200ポイントが付与されます。

【Oliveフレキシブルペイ】のデメリット

続いては、Oliveフレキシブルペイを使用する際に注意すべきデメリットを紹介します。

国際ブランドがVISAのみ

Oliveフレキシブルペイの国際ブランドはVISAしか選ぶことができません。
三井住友カードシリーズにはMastercardがありますがOliveフレキシブルペイにはないため、国際ブランドの選択肢が限られているというデメリットがあります。
しかし、VISAの加盟店数は世界No.1であり知名度も高く、海外でも利用しやすいです。また、タッチ決済にも対応しているため、使い勝手は申し分ありません。

対象店舗以外のポイント還元率が低い

Oliveフレキシブルペイは最大15％というポイント還元率がメリットですが、一方で、対象店舗以外の還元率が低いというデメリットがあります。
Oliveフレキシブルペイの通常還元率は0.5％です。多くのクレジットカードは最低でも1％であるため、対象店舗以外で使う場合はそこまで旨味はありません。
しかし、対象店舗でタッチ決済を利用すれば一気に還元率は5％になるため、近くにセブンイレブンやローソンがある方は便利に使えるはずです。

三井住友銀行の口座開設が必須

Oliveフレキシブルペイを使うにはOliveアカウント契約が必須ですが、そのためには三井住友銀行の普通口座を開設しなければいけません。
また、引き落とし銀行口座も三井住友銀行だけです。
メガバンクゆえに全国どこに行っても支店やATMがあるため、そこまで不便に感じることはありませんが、他行を使っている方は新たに銀行口座を開設する手間がかかります。

【Oliveフレキシブルペイ】は全部で3種類！それぞれの特徴を紹介

Oliveフレキシブルペイは一般クラスの他に、ゴールドとプラチナプリファードがあります。ここでは、それぞれのカードの特徴を詳しく紹介します。

一般

最もオーソドックスなOliveフレキシブルペイ（一般）は、永年無料で1枚4役の役割を果たしてくれる便利なカードです。デザインは以下の3種類から選択できます。

• プリズムグレー
• パステルグリーン
• グリーン

海外旅行傷害保険は最大2,000万円まで補償。ポイント還元率は通常0.5％ですが、タッチ決済やVポイントアッププログラムの併用で最大15％まで上げられます。
また、学生ポイントやポイントUPモール、ココイコやSBI証券など、さまざまなクレジットモード限定のポイント獲得特典も提供されています。

ゴールド

ゴールドと一般の最大の違いは、年会費5,500円がかかる点です。しかし、初年度は無料であり、その後年間100万円の利用で永年無料となります。
年間100万円には以下の支払いが含まれます。

• 税金・家賃、公共料金のお支払い
• 楽天ペイ
• ローソンスマホレジ
• Amazonギフト券の購入 ・チャージ
• Apple Pay
• d払い
• ETC
• Visaのタッチ決済

なお、以下の支払いは対象外になるため注意が必要です。

• ポイント払いモードご利用分
• 年会費のお支払い
• キャッシングご利用分
• 保険料のお支払い
• 手数料のお支払い
• ANA Payへのチャージ

最大2,000万円が補償される保険等は同じですが、ゴールドからは新たに年間300万円までのショッピング補償が付帯されます。
また、ゴールドから空港ラウンジサービスが使えるようになり、総利用枠も一般の100万円から200万円へ上がっています。

プラチナプリファード

Oliveフレキシブルペイの最上位クラスであるプラチナプリファードは、年会費が33,000円かかります。デザインは、ブラックとプラチナホワイトから選択できます。
海外・国内旅行傷害保険の補償額が最高5,000万円まで上がり、ショッピング補償も年間500万円です。また、通常時のポイント還元率も倍の2.0％になります。
ショッピング利用枠は500万円、リボ払い・分割払い利用枠も倍の200万円まで使えます。

【Oliveフレキシブルペイ】に関するよくある疑問をQ＆Aで紹介

最後に、Oliveフレキシブルペイに関するよくある質問をQ＆A形式で紹介します。

他の三井住友カードを持っているとどうなる？

Oliveフレキシブルペイは新規での申し込みになるため、三井住友カードの他の種類を持っていても引き続き利用できます。なお、切り替えは不可です。

一般からゴールドのようにランクを変更できる？

Oliveフレキシブルペイはランクの変更ができません。ランク変更を希望の場合は、現在使用中のカードを退会し、約2週間を目途に希望の会員ランクへ新規で申し込む必要があります。

紛失や盗難に遭ったらどうすればよい？

Oliveフレキシブルペイを紛失・盗難に遭った場合は、速やかにカード利用停止の手続きを行います。その際は、以下のフリーダイヤルへ連絡してください。
三井住友銀行フリーダイヤル：0120-956-999

申し込んでからどのくらいで届く？

Oliveフレキシブルペイは、申し込みから約1～2週間で届けられます。郵送方法は転送不要の簡易書留で、差出人はVJA株式会社です。
お届け情報に関しては、「smbc_info@msg.smbc.co.jp」から届けられるメールにて確認できます。不明点があれば直接問い合わせてみましょう。

まとめ

Oliveフレキシブルペイの基本概要や申し込み方法、利用するメリット・デメリット、種類別の特徴を詳しく紹介していきました。
SMBCグループが発行するOliveフレキシブルペイは、Oliveを利用することでさまざまなお金の流れを一括管理できるメリットがあります。
また、対象コンビニや飲食店を使うことで最大15％のポイント還元率になるため、日々の買い物で効率よくポイントを貯めることができます。
しかし、Oliveフレキシブルペイを利用するためには三井住友銀行の口座開設が必須であり、対象店舗以外の還元率が低いなど、さまざまなデメリットがあります。
Oliveフレキシブルペイの利用を考えている方は、対象店舗が自宅の近くにあるかなどをチェックしておくことをおすすめします。

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※情報は2023年7月4日（公開日）時点のものです。

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